Kiirlaenu kalkulaator
See on kiirlaenu kalkulaator. Sisestage laenusumma ja periood.
*Kõik arvutatud summad on informatiivsed.
Kiirlaenu pakkujad 2021
| # | Laenupakkuja | Tingimused | Väljastatud laenude % (august 2022)* | Taotlus |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Credit24 |
90 päeva 0% intress! | 7.42 | |
Väljastatud laenude protsent* |
||||
| 4 | Bondora |
Laenupakkumine 1 minutiga | 3.45 | |
Väljastatud laenude protsent* |
||||
| 1 | Kreditex Ühisraha |
Kiirlaen maksehäirega | 0.61 | |
Väljastatud laenude protsent* |
||||
| 3 | Coop |
Tagatist ei ole vaja ja vastuse taotlusele saad loetud sekunditega! | 0.88 | |
Väljastatud laenude protsent* |
||||
| 2 | Ferratum |
Laenulimiit 30 päevaks 0% intressiga | 0.59 | |
Väljastatud laenude protsent* |
||||
Mis on kiirlaen?
Nagu nimigi ütleb, kiirlaen on see laen, mida on võimalik võrreldes teiste laenudega kiiresti ning kergesti saada ja ka kiiresti kasutama hakata. Kiirlaenu võetakse näiteks kodu või auto remondiks või reisimiseks.
Kiirlaenu on võimalik saada samal päeval ning selleks ei pea kuskile kohale minema - taotluse saab saata interneti kaudu.
Laenu on võimalik saada nii sularahas kui pangakontole. Samamoodi kutsutakse ka SMS-laenu kiirlaenuks.
Kiirlaenul on kõrge krediidikulukusemäär. Seda laenu võetakse eelkõige väikeste kulutuste katteks kuna pikemas perspektiivis pole see majanduslikult mõtekas.
Enne laenu võtmist tuleb kindlasti läbi mõelda, kas see on vajalik, mille jaoks üldse laen võtta ning kas teil on igakuine sissetulek olemas, et laen kindlasti tagasi maksta isegi kui laen on väike, sest laenu võtmisega võtad sa ka endale kohustuse.
Kuna kiirlaenu saamise tingimused on kergemad, on kiirlaenukontoritel maksmisega hilinenud laenude osakaal ka suurem. Tänu sellele peab küll klient rohkem tagasi maksma, aga samas tagasimaksmine on kiirem ja lihtsam, kui tavapangas.
Korduma Kippuvad Küsimused
Kiirlaenu on võimalik taotleda 24 tundi päevas ja ka nädalavahetusteti. Kiirlaenu kodust lahkumata taotlemiseks pead sa esitama lihtsalt oma ID-kaardi ja pangakontoväljavõtte.
Mõned kiirlaenukontorid annavad laenu ka ilma ID-kaardita, kui sul on esitada mõni muu dokument. Selleks tuleb teha taotlus internetis ning edasi pead minema ennast tuvastama lähimas postkontoris. Aga kui ID-kaart on olemas, on laenu taotlemine kõige lihtsam. Kui aga soovite saada laenu sularahas, tuleb taotlus teha läbi interneti, telefoni või tavaposti teel. Kui teie taotlus on rahuldatud, väljastatakse teie laen pangakontost või lähimast Eesti Postkontorist või kiirlaenukontori esindusest.
Kõigepealt tuleb läbi mõelda kui suurt summat te üldse võtta soovite ning vajate laenata. Siis tuleb mõelda palju te igakuiselt teenite ning kui palju teil on võimalik ka igakuiselt tagasi maksta. Kui sa oled enda jaoks kõik läbi mõelnud, siis tuleks hakata otsima laenupakkujat. Kiirlaenu pakkuvad firmad/isikud erinevad selle poolest:
- Kui kiiresti on teil laen võimalik kätte saada
- Kui suurt intressi laenupakkujad küsivad
- Erinevad lepingutasud, laenu maksetähtaja pikendamise tasu ja muud tasud erinevate pakkujate juures
- Kui oled endale sobiva laenupakkuja leidnud, tuleb kindlasti temaga läbi arutada kohustused ja reeglid mis sulle laenu võttes kehtima hakkavad.
Kiirlaenu taotlemine on väga kiire. Tavaliselt saab vastuse 15 minuti kuni ööpäeva jooksul. Kõige kiirem on laenu taotleda ID-kaardi omamisel. Laenu taotlemine ise võtab minut ja vastuse saamine ka paar minutit. Kui sa aga ID-kaarti ei oma siis tuleb minna ennast Eesti Postkontorisse tuvastama ja see võtab natukene rohkem aega.
Tavaliselt laenuandjad ei paku laenu maksehäiretega inimestele, kui teil pole just ette näidata laenu tagasimaksegraafikut või pakkuda tagatist. Laenu võtmine on kohustus ja ettevõtted/eraisikud otsivad ainult kohusetundlike inimesi kellele laenu väljastada.
Maksehäire on avalik ettevõtte puhul järgmised 7 aastat ja eraisikult laenates järgmised 3 aastat. Kui aga maksehäire on suletud, siis tavaliselt antakse ikkagi kiirlaenu.
Maksehäirega laenu saab võtta mõningates kohtades selliste tingimustega:
- Tagatiseks annate oma kinnisvara
- Teil on piisavalt suur sissetulek(netopalk)
- Teil on maksevõimeline käendaja
Kiirlaenu eelised
- Nagu mainitud, on võimalik kiirlaenu saada kiiresti ja ka kiiresti kasutama hakata.
- Laenu võtmine on kerge - teil on vaja ainult ID-kaarti ja pangaväljavõtet.
- Seda kiirlaenu antakse ilma palgatõendita ning ilma tagatiseta.
- Kiirlaenu on võimalik võtta pangakontole kui ka sularahas. Sularahas laenu võtmine tähendab seda, et teie pangakontole ei jää laenust ühtegi jälge ehk see ei kahjusta teie krediidivõimekust tavapankade ees, kui tulevikus on veel soov laenu võtta.
- Kiirlaenu tagasimakseperiood on paindlik ning kuna laenu summad mida laenad on väikesed (võrreldes teiste laenudega) on ka tagasi maksmine kiirem.
- Laenu saate tagasi maksta juba järgmine kuu või siis paari kuu jooksul.
- Kiirlaenu võttes ei pea te selgitama mille jaoks te laenu võtate ehk selle võtmine on väga mugav.
Kiirlaenukontorites on ka asjatundlikud teenindajad, kes oskavad ka enne laenu võtmist teie küsimustele kiired ja arusaadavad vastused anda.
Laenu võtmine on anonüümne ning teie andmed jäävad ainult teie ja teie laenuandja vahele. Internetis taotletud laenud on turvalised, kuna laenuandjad on varustanud oma veebilehed turvaprotokollidega, et keegi teine teie andmetele ligi ei saaks.
Miinused
Tihtipeale ei suuda kõik inimesed enda rahalisi võimalusi realistlikult hinnata ja tänu sellele võib kiirlaenust saada hoopis raske kohustus.- Kuna kiirlaenu võtmine on kõrge intressiga ja tagasimakse periood on tihtipeale lühike - paar nädalat, kuud või aasta siis tuleb kindel olla, et hiljem on teil võimalik ka see summa, mis laenasite veel suurema intressiga tagasi maksta. Kui teil pole hetkel just parim rahaline seis ja peate selleks laenu kasutama, siis peate te 100% kindel olema, et tagasimakse perioodi lõpuks teie rahaline seis on nii palju paranenud, et teil on kõik võlg tasutud koos suure intressiga.
- Kuna kui te võlgu õigeks ajaks tasutud ei saa, peate te laenutähtaega pikendama. Laenu pikendamine on juba üsnajagu kulukas. Lisaks kulukale laenutähtaja pikendamisele võivad tekkida ka kulukad laenu käsitlustasud, kui laenu maksmisega hiljaks jääda.
- Laenuandjal on õigus küsida viivist kui olete laenu maksmisega hilinenud, aga lisaks sellele on kiirlaenufirmad oma lepingutingimustesse lisanud võimaluse laenuvõtjale määrata menetluskulud, leppetrahvid ning küsida raha meeldetuletuskirjade saatmise eest. Need summad võivad ulatuda kümnetesse eurodesse.
Tänu sellele on väga tähtis alati lepingutingimused läbi lugeda ja mõelda kas need tingimused on väärt laenu võtmist.
Riskid
Kiirlaenu ei tohi kindlasti võtta läbi mõtlemata. Laen on kohustus ja seda tuleks võtta ainult tõsise ootamatuse korral ning ka ainult siis kui on olemas mingi kindel sissetulek, et laen õigeaegselt tagasi tasuda.
Tihtipeale leidub inimesi, kes võtavad laenu reklaami läbi, ega loe läbi lepingus olevaid tingimusi. Tänu sellele võtavad mõned inimesed üle jõu käiva laenu, mis pole kuidagi põhjendatud ning raha raisatakse mitte vaja minevate asjade peale. Tänu sellele tekivad maksehäired, mille pärast on ka tulevikus raskem laenu saada, kui tekib olukord mil oleks reaalselt vaja millegi tõsise pärast laenu võtta.
Suurimaid riske on ka intress. Kuna kiirlaen ei nõua tagatist, on ka intress väga suur. Inimesed ei teadvusta, et kui nad võtavad näiteks 100€ laenu võib ulatuda tagasimakstav summa 200€ ulatusse ja tänu sellele peab kaalutlema üle oma kindel sissetulek, kas üldse on võimalik laen nii suure intressiga tagasi maksta.
Lisaks peale intressi summat lisanduvad veel lepingutasu ja laenu haldamise summad, ehk kõik kokku läheb väga kalliks. Kui laenu ei saa õigeaegselt tasutud, lisandub veel laenu tagasimakseperioodi pikendamise tasu, mis suurendab veel rohkem kiirlaenu riski. Kiirlaenu võtmisel peate kindlasti uurima, kas laenu väljastaval ettevõttel on olemas finantsinspektsiooni poolt väljastatud luba, et teie andmed oleksid kaitstud.
Tingimused
-
Summa
Laenusumma võib olla kiirlaenu puhul paarkümmend eurot kuni paartuhat eurot.
-
Tagasimakseperiood
Kiirlaenu laenuperiood on tavapäraselt paar nädalat kuni aasta. Tagasimakseperioodi saab alati pikendada, aga nagu mainitud see maksab omajagu.
-
KKM (Krediidi Kulukuse Määr), Intressimäär
Intressimäär on kiirlaenu puhul väga kõrge, kuna tegu on kergesti kättesaadava ja ilma tagatist nõudva laenuga. Intress on erinevates ettevõtetes/pangas/eraisikult laenates samuti väga erinev. See võib olla mõistlik kui ka üle jõu käiv. Lisaks intressile lisanduvad lepingutasu ja muud summad kui te ei suuda summat õigeks ajaks tagasi maksta.
Nõuded laenutaotlejale
- Kiirlaenu võtmiseks pead sa olema vähemalt 18- aastane Eesti kodanik kes omab isikut tõendavat dokumenti. Alaealistele laenu ei anta.
- Teil peab ette olema näidata oma pangaväljavõte ja te peate teenima vähemalt Eesti keskmist miinimumpalka.
- Teil on väiksem tõenäosus laenu saada kui teil on olnud varasemad maksehäired ning kui teil pole ette näidata varasemate laenude tagasimaksegraafikut või pakkuda tagatist.
- Tavaliselt kiirlaenude puhul tagatist ei küsita, kui ainult maksehäiretega inimeselt kui muud lahendust pole.